Nadie en tesorería llega a trabajar pensando 'hoy voy a aprobar un fraude'. Y sin embargo, pasa.
En las empresas de seguros tradicionales, más de 750 personas solicitan pagos a terceros: siniestros, proveedores, comisiones, reembolsos, sueldos, bonos. Es demasiada información para que Tesorería la revise con cuidado y los ERPs no tienen las herramientas para detectar cuando algo está mal.
Analizando transacciones históricas de aseguradoras que trabajan con Toku en México, encontramos más de 13 millones de dólares en pagos con señales claras de fraude. Casos como:
Personas con muchos siniestros: Una persona que tuvo 115 accidentes de coche en un mes. ¿Es posible chocar casi 4 veces al día, por 30 días?
349 beneficiarios que recibieron +3 pagos el mismo día y del mismo monto, solicitados desde diferentes áreas.
143 facturas pagadas dos veces, con días o semanas de diferencia.
Ninguno fue detectado en su momento. El área de tesorería no tenía cómo saberlo.
Lo que cambia con Toku
Con Toku, ningún pago sale sin el aprobador correcto y cada transacción queda registrada: quién la aprobó, desde qué dispositivo, a qué hora, etc.
Pero lo que realmente cambia son los agentes de IA para la prevención de fraude, que son un conjunto de procesos, reglas y validaciones que analizan el historial del beneficiario y detectan patrones anómalos antes de ejecutar cada pago: cifras redondas inusuales, duplicados, cuentas que reciben dinero de múltiples áreas sin relación, cuentas en listas negras, etc.
Si algo se ve sospechoso, los agentes de IA lo señalan antes de que el dinero salga. El equipo de tesorería no tiene que revisar todo: solo tiene que revisar lo que el motor detectó y aumentó en el monto promedio respecto a períodos anteriores.
¿Controlas los egresos de una aseguradora? Probablemente el fraude ya está ocurriendo y todavía no lo sabes. ¡Conversemos para blindar estos procesos!
Controlas los egresos de una aseguradoras? Probablemente el fraude ya está ocurriendo y todavía no lo sabes. ¡Conversemos para blindar estos procesos!